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虛假理財推銷,消費者應該如何防范?
2013-03-18 09:07:31                來源: 生活理財網

????“3·15”國際消費者保護日上,“打假”成為最熱門的詞匯。金融理財產品也是一種消費品,有越來越多的消費者開始吐槽理財中的“貓膩”。從目前看,在理財產品銷售等過程中也存在不少“虛假”。那么作為普通的消費者,該如何去防范這類虛假理財來保護自己的權益不受損害。

????面對這些形形色色的理財“陷阱”,除了正確運用各種合法途徑來捍衛自己的權益之外,最重要還是進行自我保護,不能被高收益忽悠而盲目投資。歸納起來主要存在三方面的陷阱,分別是銷售環節夸大收益、信息披露不透明、預期收益無法兌現。以下針對這三個問題結合案例提出防范對策和建議。

????1、銷售環節夸大收益 理財防范對策:一定要看合同

????銀行在代銷理財產品過程中,部分客戶經理會過分夸大收益而忽略產品本身風險,值得投資者注意。

????家住重慶的王奶奶在去銀行存錢時,銀行工作人員介紹說有“比銀行存錢利息劃算的理財產品”,她就稀里糊涂地聽信了工作人員的忽悠,買了一款所謂的高收益“理財產品”,但后來才發現原來是一份保險產品,完全跟銀行介紹的不是一回事。

????此前華夏銀行代銷的一款有限合伙制產品,到期了但本息無法償還,不少客戶無奈在銀行門口示威。這其中就是因為不少銀行客戶經理私下接“飛單”,在銷售過程中過分夸大收益率,讓不少客戶買到了名不副實的產品。

????證券時報記者了解到,部分銀行客戶經理在推薦理財產品并不是以“給投資者推薦合適的產品”為目的,而是以哪款理財產品回扣高,就推薦哪款產品。目前回扣高的理財產品,往往風險較大。

????此外,不少理財產品廣告宣傳單中,也經常使用“預期收益穩定”、“過往業績優秀”等宣傳文字,吸引眾多的投資者。但投資者一定要在購買產品前擦亮自己的眼睛,選擇最適合自己的產品。

????理財專家建議,投資者要對一直強調理財產品高收益的理財經理保持警惕,可以選擇能清楚提示理財產品風險的銷售人員咨詢。在購買產品之前,一定要仔細查看理財產品合同條款,第一要看收益率,是年化收益率還是累積收益率,是稅前收益率還是稅后收益率,不同的收益率可能對應不同的最終收益;第二,要關注產品流動性,是否可以提前終止;第三,對于理財產品,當出現較大虧損時,不能貪圖所謂的手續費便宜等因素,該贖回的時候應該贖回。

????2、信息披露不透明 理財防范對策:常致電客戶經理

????理財產品信息不透明,產品凈值、運行情況不公開的情況也時有發生,投資者最好經常關注自己所購買產品。除了多看看對賬單,最好多致電客戶經理獲得產品最新信息。

????劉先生就曾購買某外資銀行發行了一款掛鉤于股票的理財產品,該股票是在瑞士證券交易所上市的。該銀行不向投資者提供股價情況,只是每個季度發布一次產品凈值。此種情況經常發生,主要出現在一些掛鉤國外指數、國外股票、黃金價格、資源品價格等產品上。不過,也有部分產品說明書的信息披露也不健全,比如有些銀行理財產品找某機構充當投資顧問,但對投資顧問的資質揭示不全面,也容易誤導投資者。

????證券時報記者發現,目前中國銀行、工商銀行、民生銀行等大中型銀行對理財產品的信息披露工作比較到位,如中行官網首頁右下方設置了一個“金融數據”專欄,不僅有正在運行的理財產品凈值,還有結構性產品掛鉤標的物的價格。這些信息完全向公眾公開,即使客戶未登錄網銀,也能很快查詢到所需信息。但也有一些銀行按月披露一次產品凈值,對運作狀況披露也比較簡單。

????專家表示,部分銀行理財產品公開信息并不完全透明,產品表現要通過對賬單、產品通知書、致電客戶經理等方式才能獲悉,外資銀行、城商行此類現象較為嚴重。因此,投資者最好經常關注下理財產品的對賬單,看看目前凈值表現,也可以從電視、網絡、報紙等渠道了解市場趨勢,經常跟客戶經理溝通下操作策略。

 
【責任編輯: 肖金陵 】
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