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貸款利率放開不等于降價 誰受益誰受害
2013-07-29 11:50:23                來源: 新聞晚報

????剛剛過去的周末央行又拋出大政策——自7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制,取消金融機構貸款利率0.7倍的下限。此舉一出,廣大一線金融記者周末又開始加班,作為一顆“重磅炸彈”,銀行、企業、個人這些平日里與貸款利率息息相關的群體一時間便被推到了“聚光燈”下。

????因為此次央行放開利率管制意味著金融機構特別是銀行業擁有了自主定價的權利,與客戶協商定價的空間將進一步得到擴大,從好的方面看,有利于采取差異化的定價策略,銀行看似可以從中獲得更大的“收益”,但業內人士卻指出此舉對銀行或許沒有什么實質性的影響。據悉,目前一年期貸款基準利率6%,一年期存款利率3%,7折后的貸款利率4.2%和上浮至頂的存款利率3.3%只相差區區0.9個百分點,貸款利率打7折很難覆蓋銀行成本。因此,雖然去年貸款利率已經可以下浮30%,但銀行很少用足這一空間,下浮幅度沒有超過10%以上,可見銀行早已經在按照市場化的原則為貸款定價。

????與此同時,對于那些原本就指望著靠息差吃飯的中小銀行,未來的日子可能會更加難過。為了與大銀行競爭,搶奪優質客戶,先天缺乏優勢的中小銀行必須通過“拼低價”的手段來分得一杯羹,而在存款利率不變的情況下,息差就會不斷縮小。銀行業內人士預計,今年銀行業的息差水平必將進一步收窄,可能全面進入“2時代”,而這對于將息差收入作為最主要收入來源的中小商業銀行絕對稱不上是一個“好消息”。

????對于未來銀行有可能會出現的“搶客大戰”,不少業內專家也表達了自己的擔憂,惟恐引發惡性競爭。可正所謂鷸蚌相爭,漁翁得利,銀行業內如若真的打響競爭之戰,那最大的受益者無疑就是企業了。可即便同為客戶一方,中小微企業和大型企業所迎接的也將是截然不同的境遇。原本就擁有較強議價能力的大型企業勢必將成為各大銀行爭搶的香餑餑,從而獲得更低的貸款利率。而對于中小微企業而言,日子可能并不會有太大的變化,更有可能面臨貸款利率的不降反升。不少中小企業主表示,目前小企業在銀行面前的議價能力實在太弱,幾乎拿不到折扣利率貸款,貸款一般都在基準利率以上進行。

????不過,也有專家在一片陰霾中替中小微企業看到了一絲曙光。首先是此次央行對農村信用社貸款利率也進行了松綁,不再設立上限。對此興業銀行(9.06,-0.28,-3.00%)經濟學家魯政委[微博]表示,此次取消對農信社貸款利率管制意味著明確許可突破4倍限制,將有利覆蓋小微三農貸款風險、改善金融支持。與此同時,由于一些中小銀行因議價能力較弱,無法與大行較量而將市場轉向中小微企業貸款,中小微企業或許能通過與中小銀行“配對”實現雙贏。

????在此次取消貸款利率下限管制的政策中,對個人房貸給予了暫不調整的特殊待遇,仍保留7折的下限規定。央行有關負責人表示,不取消個人房貸的利率下限是為了抑制投資投機性購房需求,促進房地產市場平穩健康發展。不過,也有業內人士清醒地指出即使這次取消了個人房貸的下限,銀行也不可能下調目前的房貸利率。的確,與那些中小微企業相比,普通老百姓在銀行面前的議價能力明顯更弱,期待有更多的銀行重視來自個貸客戶的需求。

 
【責任編輯: 黃小燕 】
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